2025年全网保险大盘点，实测上百款，如果大家想买保险，看这篇就够了！
每年这个时间段，我都会对全网在售的保险产品做一次大盘点，因为保险产品更新迭代太快了，一直在推陈出新；为了让大家了解一手产品信息，为了让大家不买错不买贵，于是耗时两周，写下了这篇产品百科全书。
相信我，这篇文章将会是你看到过的【最全、最硬核】的保险测评文！这篇文章也能帮你节省大量的金钱和时间，看完这篇文章：
你不用再到处查攻略，看条款，对比产品；
你不用担心有没有买对，有没有被坑；
你更不用担心保险产品是不是最新的、最值得买的。
这篇文章我实实在在测评了全网在售的大多数保险产品，不管你是想买重疾险、医疗险，还是意外险、定期寿险，都能找到性价比最高的产品。
当然，难免有漏网之鱼，如果大家正在了解的产品不在上面，可以在评论区留言，我及时更新进去，主打一个客观公正。
对于最后筛选出来的产品，也会进行详细的点评，好在哪里，又有哪些缺陷，让大家了解的清清楚楚。
因为产品数量太多，所以表格中无法一一展示，但，不管是任何一款产品，您只需要告诉我产品名称，我都可以帮您精准的分析出产品的优劣势，以及究竟是否值得入手？
一、重疾险推荐篇
重疾险，得了保险合同约定的大病就赔钱的保险，买50万赔50万。
除了支付医疗费之外，重疾险还有更重要的一个作用：“用来弥补大病期间的收入中断”，普通的感冒发烧我们都要休息两三天，就更不用说大病带给我们的损失了，卧床休养个三五年都很正常。
休养期间的康复费用、家庭日常支出费用、孩子的教育费用等等都需要钱，巧妇难为无米之炊，重疾险赔付的这笔钱无疑能让我们度过当下的难关。
那么，当下哪款重疾险最值得买呢？我从筛选了全网在售的产品来做对比，有大人的，也有小孩的。
1、成人重疾险，重点考虑这 2 款
购买保险产品时，有人追求性价比，有人信赖大公司，有人想要保障好直接保终身，有人预算有限只想保到70岁，对于重疾险的选择，千人千面，所以一款产品满足不了所有人的需求。
基于此，从全网热门的重疾险中筛选出了最值得买的 2 款，供大家参考：
达尔文系列和超级玛丽系列，一直以来都是重疾险界的领头羊，每次更新迭代都是你追我赶，下面我们来看看这两款重疾险各自的优劣势，到底哪款更值得买。
（1）达尔文12号——保费能返还
选择这款产品的理由如下：
① 缴费期内发生重疾，保费全部返还
举个例子，我们买了一款重疾险，50万保额，保终身，30年交，每年交费5000元，假如第20年出险了，得了胃癌；
- 一般的重疾险是这么赔的：赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保险合同结束；
- 但达尔文12号是这么赔的：赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保障继续有效，轻症/中症还能赔，最最关键的是这20年所交的保费10万元，也能全部返还，真正意义上实现了0元购。
② 意外导致重疾，能多赔30%：例如因意外导致的双目失明、双耳失聪、多个肢体缺失、深度昏迷、严重脑损伤等，原先买50万只能赔50万，现在能赔65万了，为意外保障加码，也是行业首例。
③ 特定疾病，赔付条件放宽：比如严重心肌炎、严重原发性心肌病、严重源发性心脏病等疾病，正常的赔付条件之一是Ⅳ级心功能衰竭状态持续不间断 180 天以上才能赔付；但达尔文12号现在取消了天数限制，如果患者在180天内因病身故，照样能按重疾赔付，这是一项很人性的创新。
④ 重疾赔完，轻/中症还能继续赔，且不分组；假如首次重疾是胃癌，之后再得轻度肝癌、轻度肺癌或者原位癌之类的疾病，达尔文12号都能赔；但像超级玛丽15号，是赔不了的，只能赔不同种疾病，首次确诊癌症后，只能再赔与癌症无关的疾病。
总之，达尔文12号的主要亮点就是“保费能返还”和“理赔条件放宽”这两项，喜欢这两点的朋可以优先考虑这一款。
（2）超级玛丽15号——基础保障比较扎实
与达尔文12号相比，超级玛丽15号保障更占优的地方：
① 基础保障很扎实，赠送4项比较实用的特色保障：
- 癌症拓展保险金，先发生轻度癌症或原位癌，再发生重度癌症，能多赔50%，买50万保额赔75万；癌症是最高发的疾病，理率达到了60%~90%，所以这项保障的实用性毋庸置疑。
- 肺结节切除手术保险金，若切除的结节不是恶性肿瘤重度及原位癌，赔付5%保额；肺结节手术365天后，如果又发展成肺癌的，可以再赔30%；
- 乳腺结节关爱保险金，若切除的结节不是恶性肿瘤重度及原位癌， 且在该次乳腺结节术满1年后，确诊乳腺腺恶性肿瘤–重度，给付10%基本保额。
- 甲状腺结节关爱保险金，若切除的结节不是恶性肿瘤重度、恶性肿瘤轻度及原位癌， 且在该次甲状腺结节手术满1年后，确诊甲状腺恶性肿瘤–重度，给付10%基本保额。
② 疾病关爱金，赔的更多；45岁前重疾可以额外赔100%，买50万赔100万；而达尔文12号只能额外赔80%，买50万赔90万。
③ 重疾多次赔，保障更好；超级玛丽15号能多赔2次，而且同种重疾险间隔期限更短，只有2年，更容易赔到；而达尔文12号只能多赔1次，并且如果第二次重疾与第一次重疾是同种的话，间隔期需要3年。
④ 保障期限灵活可选，这款产品除了常规的保到70岁和终身之外，还能选保到85岁；这对于既嫌保到70岁时间段，又嫌保终身价格贵的朋友来说，也是一个不错的选择。
注意事项：超级玛丽15号的被保人中症、轻症豁免是可选责任，需要额外附加，建议大家买的时候都附加上，这项保障还是蛮重要的，被保人发生轻症或中症，后面保费都不用交了。
总的来说，超级玛丽15号的基础保障更扎实，可选保障也可圈可点，竞争力很大。
2、少儿重疾险，重点考虑这 2 款
少儿重疾险市场，竞争也十分激烈，有的产品已经更新换代到了16号，看的人眼花缭乱。
筛选测评了全网性价比高的少儿重疾险，经过精挑细选，觉得这两款是当下最值得购买的：
（1）高性价比首选——大黄蜂16号（旗舰版）
大黄蜂系列一直是少儿重疾险市场的佼佼者，如今已经升级到了16号，性价比依然抗打。
来看这款产品的保障详情：
这款产品的优势如下：
① 特定疾病/罕见疾病赔付比例高，特定疾病最高能赔230%保额，罕见疾病最高能赔310%保额，是所有少儿重疾险中赔付比例最高的。
② 赠送五项实用的特色保障：
- 癌症拓展保险金：先发生轻度癌症或原位癌，后发展成重度癌症，可以额外赔付100%，如果我们的基础保额是50万，那就能直接赔到100万；癌症是最高发的疾病，所以这项保障的实用性毋庸置疑。
- 特定疾病器官移植保险金：18周岁前，确诊特定疾病并因此接受了骨髓移植治疗、干细胞移植治疗或器官移植治疗，可以额外赔付80%基本保额。
- 严重先天性疾病保险金：大多重疾险，先天性疾病是不赔的，但大黄蜂16号拓展了这项保障，如果在3周岁之前，确诊合同约定的这五种先天性疾病（法洛四联症、先天性脑积水、先天性白内障、先天性大脑不全、先天性室间隔缺损），能赔付20%保额。
- 严重肥胖手术关爱金：2~17周岁，确诊严重肥胖特定合并症，且因治疗严重肥胖特定合并症接受了减重手术，赔付20%基本保额。
- 特定传染疾病保险金：18岁前确诊脊髓灰质炎、白喉等15种传染病，住院≥3天，每次赔5%保额，限2次。
③ 60岁前赔的多，如果附加疾病关爱金，60岁前确诊首次重疾/中症/轻症，可以额外赔付100%、30%、10%，买50万，分别能赔到100万、45万、20万。
④ 能附加重疾多次赔，3次，不分组，间隔期1年，赔付120%/140%/160%基本保额；若第2-4次重疾确诊20种少儿特疾/20种少儿罕见病，在给付重疾多次保险金的同时，还能额外给付130%/210%基本保额。
⑤ 价格便宜，以50万保额，保终身，30年交为例，0岁男只要3025元，0岁女只要2725元。
总之，大黄蜂16号（旗舰版）不论是保障还是价格，都是市场佼佼者；给孩子买重疾险，这款可以优先考虑。
（2）大公司首选——招商仁和青云卫6号
很多朋友出于对安全性的考虑，在保险公司的选择上更倾向于大公司，大品牌。
所以，如果你也更亲赖于公司品牌，那我建议你选择青云卫6号。
青云卫6号比其它产品更占优的地方：
① 公司品牌实力强，招商仁和注册资本为65.99亿元，背后三大股东是国家招商局、中国移动、中国航信三大央企，实力毋庸置疑。
② 自带保费补偿金，如果在缴费期内发生重疾和中症，不仅能赔付基本保额，而且所交保费还能全部返还，可以说是史诗级创新了。
另外，青云卫6号也赠送五项特色保障：
- 严重肥胖手术关爱保险金，18岁前确诊严重肥胖特定合并症并接受了相关手术，赔付20%基本保额；
- 白血病骨髓移植保险金，18岁前因治疗白血病接受了骨髓移植治疗的，赔付100%保额；
- 白血病移植医疗津贴，18周岁前因白血病接受了骨髓移植治疗，并自该骨髓移植治疗日及之后每月接受治疗，按2%保额/月给付，最高给付48%；
- 严重中枢性性早熟关爱保险金，男性9周岁前或女性8周岁前初次确诊，给付10%基本保额，限1次（投保时被保险人年龄为0周岁至3周岁）；
- 首次重大疾病增长保险金，18周岁前首次确诊重疾，按照【基本保额的6%×首次确诊重疾时所处的保单年度数】给付，最高100%基本保额。
③ 60岁前能赔更多，如果附加疾病关爱金，60岁前重中轻可以分别额外赔付100%、40%、20%，如果买50万保额，重疾/中症/轻症就能赔到100万、50万、25万，比大黄蜂16号都赔的多。
④ 价格不贵，以50万保额，保终身，30年交为例，0岁男只要3510元，0岁女只要3090元。
总之，如果更看重保司背景，青云卫6号有央企背景撑腰，更值得信赖；而且保障丰富、价格便宜，也是市场不可多得的一款好产品；另外青云卫6号还自带重疾、中症保费补偿金，有机会实现0元购。
二、医疗险推荐篇
社保人人都有，但如果只靠社保解决看病就医的问题，那还远远不够。
因为社保报销能力有限，下有起付线，上有封顶线，一些抗癌特效药还报不了。
我们常见的商业医疗险主要有这 3 种：百万医疗、小额医疗、防癌医疗。
百万医疗是用来报销1万以上的高额医疗费用的，保额高达几百万；小额医疗是用来报销1万以内的费用的，主打一个接地气；防癌医疗只保癌症，是给买不了百万医疗的朋友准备的。
下面，我会我会分别去做测评，告诉你哪些最值得买。
1、百万医疗，重点考虑这 3 款
百万医疗险，号称全网最良心保险，能让人人治的起病，住得起院。
0~50岁的朋友，花几百块就能买到几百万保额，性价比杠杠滴。
治疗住院产生的费用，经过社保报销，再扣除1万免赔额，剩下的就能100%报销。
所以，由衷的建议大家把百万医疗险当作人生第一份保单，既便宜又实用。
2025年，百万医疗险，我只推荐这 3 款：
产品太多放不下，想要百万医疗险完整测评对比表的朋友，可以在下方留言，也可以在后台发私信给我。
（1）保的全，院外用药无限制——首选蓝医保（好医好药版）
款产品最大的优势是“外购药保障超给力”，院外用药无限制，只要是在国家药械清单内的产品均可使用，用药范围远超同类产品。
像现在很多药，医院都不能直接开到，得自己去药店买，但除了抗癌药，其他的普通外购药械，百万医疗险基本都报不了；再加上医保 DRG 改革，医院控药控费，蓝医保好医好药版的这项保障实用性就更强了；就冲这一点，就很少有产品能与它比拟。
除此之外，蓝医保好医好药版还有这些优势：
- 免赔额最低可降至5000元，跟长相安2号一样，投保后如果没出险，每年能递减1000免赔额；
- 解锁特需医院，舒适就医，特需医疗相当于医院里的“头等舱”，包含特需医疗部、VIP部、国际部，可以给到你贵宾级的医疗服务；首年是赠送的，如果大家想让治疗环境上一个等级，可以附加上120种重疾特需医疗。
- 可附加门急诊医疗保险金，感冒发烧也能保，不过要注意不同医疗项目，免赔额和报销比例各不一样；比如线上药品费用，0免赔，80%报销；意外门诊，100免赔，70%报销；疾病门诊，100免赔，50%报销。
- 可附加住院补偿金，附加之后，1 万免赔额以下的部分，还能赔付 50%，理赔门槛更低了。
- 家庭单投保有优惠，可以共享1万免赔额，比如一位家庭成员已经抵扣了1万免赔额，那其他家庭成员要是也在当年出险，就能0免赔报销；另外价格上也有优惠，两人投保打95折，三人打9折，四人及以上打85折。
可以说，蓝医保好医好药版就是目前教科书级别的百万医疗险，我们不选它选谁。
当然了，要说它完美无缺那是不可能的，这款产品的劣势是年纪大的人投保保费会很高，从57岁起，保费就开始显著增长，能比同类产品贵出几百块；如果介意这点的，也可以考虑金医保3号。
（2）年龄在56~60岁，优先选择——金医保3号
与同类产品相比，金医保3号最大的两个优势是：
① 55岁以上投保无需体检，像上面提到的蓝医保好医好药版，如果是个人买的话，55岁以上投保，需要提供具体的体检报告，投保难度大大增加；而金医保3号的最高投保年龄是60岁，所以对于56~60岁的朋友来说，金医保3号是最优选。
② 价格优惠力度大，最多能打85折，如果是家庭单投保，两人同时投保可打95折，三人同时投保可打9折，四人及以上同时投保可打85折，并且价格也比同类产品便宜。
当然，价格便宜不代表保障就差，金医保3号还有这些优势：
- 同样能保证续保20年，中途发生理赔、身体情况变差、产品停售都不受影响；
- 同样能100%报销癌症特药，住院垫付、就医绿通等实用的增值服务也都有；
- 免赔额有优惠，如果投保后没有发生理赔，每年能减少1000元免赔额，最多减少3000元，也就是说，免赔额从1万降到了 7 千，而且家庭成员能共享免赔额。
总之，如果买不了蓝医保好医好药版，或者是觉得价格贵，这款金医保3号也是非常不错的选择。
（3）可选门诊责任，0免赔——星相守
星相守近期一上线，就引爆市场。无论是从保障细节还是保费来说，都突破了20年保证续保百万医疗的地板价。
星相守不是单纯地百万医疗险设置，而是分了两个计划，计划二直接跨到了中端医疗的范畴，能拓展特需医疗，把就医范围拓展至公立医院的特需、国际部。
这里，我们主要来看看这款产品计划一，也就是作为百万医疗险有哪些亮点：
★ 免赔额门槛灵活性更强：理赔门槛突破原本常见的固定门槛，而是可选0/1万/1.5万/2万免赔额，最高可减5000元(与轻中症、外购药品及器械共用)，对于消费者来说选择更灵活；且0免赔赔付比例不打折扣，经社保报销后100%报销，真的做到小额医疗的力度；
★ 基础保障突破范围：住院前后门急诊直接拓展至45天，这在市场上目前还是独家力度，其他产品都还维持在前/后30天，星相守多了半个月，考虑到了大病可能检查周期长等问题，直接降低了理赔难度；
★ 责任范围更友好：耐用设备、癌症先进疗法（基因疗法、细胞疗法）、人工器官这几项责任，直接明确可以保障；而且可以附加门诊责任，保费也是非常合理；
★ 保费突破新低：在目前热门的百万医疗险中，星相守的价格优势比较明显，而且，即使附加0免赔和门诊险，也依然是极具性价比的存在。
购买建议：这款产品适合想要给孩子买，想附加门诊责任或者是0免赔责任的朋友。
2、小额医疗，重点考虑这 3 款
百万医疗险，几百块就能报销几百万的保额，固然好，但也有一个硬伤，那就是“免赔额1万”，经医保报销后，超过1万的费用才能全部报销。
而小额医疗险的特别之处就在于免赔额低，有的产品1块钱也能报，可以完美弥补弥补百万医疗险的不足。
另外，相比大人来说，小孩子更需要配置小额医疗，因为孩子磕磕碰碰、感冒发烧的情况更多，医院去一两次还行，去的多了花销也是个无底洞。
产品太多放不下，想要小额医疗险完整对比表的朋友，可以在下面留言，或者发私信给我。
通过与全网的小额医疗险作比较，大家可以重点考虑这 3 款：
（1）0~3岁买——平安少儿住院万元护3号
少儿住院万元户3号由平安财险承保，疾病和意外导致的住院医疗都在保障范围之内，另外还能保身故和伤残。
选择这款产品的理由如下：
① 报销范围广，很多产品只支持报销社保内的费用，社保之外的就得自费，但平安少儿住院万元护3号这款，不仅能报销社保内，社保外的自费药也能报销60%。
② 理赔门槛低，免赔额有0元/300元/500元三档可选，即使选0元，1万保额只要388元，2万保额只要475元。
注意事项：不保疾病门诊，孩子感冒发烧导致的门诊治疗费用报销不了，如果想报销疾病门诊，大家可以看看推荐的第三款产品。
（2）3~25岁买——太平洋小学童学平险
小学童学平险由太平洋财险承保，保障上和价格上的性价比都非常之高。
但这款产品最低在3岁才能投保，所以只有3-25岁的朋友才能购买。
选择这款产品的理由如下：
① 报销条件好，意外伤害医疗 0 免赔，不限社保范围内外都可 100% 赔付；住院医疗方面，无论意外还是疾病，扣除 100 元免赔额后，经社保报销的社保范围内费用 100% 赔付，自费药按 70% 比例赔付。
② 保障范围全面，不限校园内外场景，涵盖意外身故 / 伤残、意外住院医疗、疾病住院医疗等基础保障；还提供多达 100 种重大疾病保障，最高保额达 6 万元，能有效应对日常多种风险，如滑倒摔伤、高处跌落、交通事故等。
③ 特色保障都很实用，意外骨折津贴，针对意外事故场景，如跌倒、坠落、车祸等，提供最高 5000 元津贴保障；救护车费用，最高可报销 3000 元；配置监护人责任保障，若小朋友因过失打闹致第三者人身伤害或财产损失，最高赔付 3 万元。
④ 价格便宜，3-6岁，买基础版只要120元，买升级版只要160元。
注意事项：跟少儿住院万元护3号一样，同样不保疾病门诊，如果想要能报销疾病门诊的，看下面这款。
（3）想报销疾病门诊——暖宝保3号
暖宝保3号由人保财险承保，最大的卖点就是“能报销疾病门诊”，也是与前两款产品最大的区别。
不过带门诊的小额医疗险价格会有点小贵，毕竟保障更加全面，大家可以综合考量。
选择这款产品的理由如下：
① 可报销意外/疾病门急诊，保额高达3万；因意外或疾病发生的门急诊医疗费用，在社保范围内可以报销90%，社保范围外可以报销40%自费用药，每日报销限额500元；孩子感冒发烧看个门急诊也是常有的事，所以这项保障的实用性还是蛮大的。
② 少儿重疾保障好，如果确诊合同约定的12种少儿特定疾病，比如白血病、严重川崎病等，可以一次性赔付10万元。
③ 监护人责任，涵盖孩子意外致第三方财产损失或人身伤害，赔付上限 3 万元；财产损失免赔 1000 元，赔付上限 1 万；人身伤亡医疗免赔 100 元。
购买建议：门诊就医远超住院需求，如果孩子体质较弱，经常需要去门诊就诊的，可以优先考虑这款；当然如果觉得每年保费六百多贵的话，也可以根据投保年龄，选择少儿住院万元护3号或小学童学平险。
3、防癌医疗，重点考虑这 2 款
防癌医疗险，从名称也能看出来，它只保癌症。
所以适合购买它的人群主要是由于身体情况买不了“百万医疗险”的朋友，但也不用觉得防癌医疗险无用，因为在所有疾病中，癌症的发生率是最高的。
我把全网热销的防癌医疗险都做了对比，目前为止，这两款比较值得买：
（1）保障好——蓝医保终身防癌医疗
蓝医保·终身防癌医疗由太平洋健康承保，与前面的蓝医保百万医疗险出自同一家公司，同一个IP打造了两个爆款。
蓝医保·终身防癌医疗在终产品里的表现也很突出，来看详细分析。
选择这款产品的理由如下：
① 续保条件好，可以终身保证续保；百万医疗险，最长才能保证续保20年，但防癌医疗险可以保证续保一辈子。而且，不光是主险，连同外购药、质子重离子等保障，都能终身保证续保，身体变差、产品停售、中途发生理赔都不影响，保障继续有效，这点比大多数产品都要好。
② 投保条件比较宽松；最高70岁都能买，而且对职业类别没有限制，就算是5-6类高危职业，也能买。
③ 外购药保障写进合同，且100%报销；外购药的重要性就不用多说了吧，有的朋友得了癌症也被拒赔，就是因为医疗险中不保外购药，而这款产品清清楚楚的把它写进了主险合同。
④ 可以抵税；这也是这款产品的一大亮点，蓝医保·终身防癌医疗险作为新一款税优健康险，无论是自己投保或给家人投保都能用来抵税，每年能抵扣的额度有2400。
ps：这款产品没啥大的瑕疵，大家在投保的时候重点留意一下报销医院就行，看看125家指定医院在不在自己的生活城市。
购买建议：在同类产品中，蓝医保·终身防癌医疗无论从基础保障还是保费价格来看，毫无疑问都是首选，性价比很高；不过还是那句话，能买百万医疗优先百万医疗，买不了再考虑这款。
（2）投保条件宽松——好医保·终身防癌医疗险
好医保也是网红医疗险IP，好医保百万医疗险（20年）、好医保百万医疗险（6年）都备受欢迎。
好医保·终身防癌医疗险在同来产品对比中也有自己的优势，投保条件会更加宽松。
推荐这款产品的理由如下：
① 投保条件宽松；最高80岁能买，但价格也会比较贵；部分疾病核保更宽松，比如乳腺结节、乙肝大小三阳等，在满足一定条件下，都有机会正常承保。
② 续保条件好；跟蓝医保·终身防癌医疗险一样，也能保证续保一辈子，身体变差、产品停售、中途发生理赔都不受影响；不过它的质子重离子保障是不保证续保的，这点不如蓝医保·终身防癌医疗险。
③ 也能抵税，一年最高2400元额度；给自己或家人买，都可以抵税。
ps：好医保终身防癌医疗虽然医疗费用能100%报销，但只有指定的57家，比蓝医保防癌医疗、金医保1号Pro防癌医疗都要少；在这点上我们要留意，可以把它当作备选。
购买建议：买防癌医疗，蓝医保终身防癌医疗仍然是第一选，如果由于疾病情况买不了，可以试试好医保·终身防癌医疗的核保能不能过。
三、意外险推荐篇
意外险，可以说是生活中使用频次最多的保险之一了，因为小到猫爪狗咬、跌倒摔伤，大到交通事故、飞机失事，你永远不知道意外和明天哪个先来。
不过，保险中的意外是有要求的，它必须同时满足四个条件：不是由于生病导致的、不是自己故意的、是突然发生的、是外界原因造成的。
像常见的“交通事故、烧伤烫伤、溺水触电”等就都是意外，而像“中暑、猝死”这种，看似像意外，实则都是因疾病导致的。
不同人群购买意外险的侧重点不同，所以下面我会从这 4 类人群：成人、少儿、老人、中高危职业，分别去测评哪些意外险最值得买。
1、成人意外险，重点考虑这 2 款
意外险的保障主要有三部分：意外身故、意外伤残、意外医疗。
我们大人在购买的时候要特别看重意外身故和意外伤残两部分，要尽量把保额做高，100万甚至更多，因为我们承担着家庭责任。
通过与全网热销的意外险作对比，目前为止，我认为这两款最值得选：
产品太多，表格太大，如果想要完整高清版对比表的朋友可以在下面留言，或者发私信给我。
1、个人买，首选——人保大护甲7号
大护甲7号由人保财险承保，首先在保险公司上，大家不用担心；其次的话，优势如下：
① 报销条件好，不限社保100%报销，二级及以上私立医院普通部也能赔，而大多意外险只能报销二级及以上公立医院普通部。
② 意外医疗保额高，至尊版有10万，至尊版Pro有15万，而且这两个版本0免赔，1块钱也能报。
③ 包含意外住院津贴，发生意外住院后，至尊版每天有150元的住院津贴，至尊版Pro每天有200元的住院津贴，如果能领两三天的住院津贴，就能把保费领回来了。
④ 交通意外保障好，乘坐飞机、火车、公共汽车、非营运汽车等交通工具发生意外后，保额是可以额外赔付一部分的。
⑤ 保猝死，上面我们提到过，猝死是由疾病导致的，并非意外，但大护甲6号扩展了这项保障，猝死后最多能赔付50万。
⑥ 价格便宜，买 100 万保额，一年也才需要288元。
注意事项：大护甲6号固然好，但买的时候在这两个地方也要多留意：
- 医院有限制，例如北京市的平谷区、密云区怀柔区，天津市的滨海、静海地区，江苏省的南通市，辽宁省的铁岭市等医院都不能赔。
- 有健康告知，有二级及以上高血压、心脏疾病等不能买。
（2）如果是夫妻一起买，首选——大护甲5号夫妻版
如果是夫妻二人一起买，那大护甲5号（夫妻版）就再适合不过了，理由如下：
① 夫妻两人因同一公共交通意外导致身故或全残，每人能额外赔50万：假如买了100万的保额，夫妻俩每人能赔150万，如果单独买，每人最多只能赔付100万。
② 夫妻两人一起买，价格也比较便宜：100万保额，两人每年只要566元；而且它还能附加子女意外保障，价格一共才634元，这样的话保单也很好打理，一张保单能保障一家三口。
ps：同样，这两个地方要留意：
- 有健康告知：有癌症、严重心脏病等不能买。
- 医院有限制：北京平谷区、江苏徐州市等地区医院不保。
总之，如果是夫妻二人一起买，这款产品不仅保障加码，而且价格便宜，是不二之选。
2、少儿意外险，重点考虑这 2 款
给孩子买意外险，可以重点关注意外伤残、意外医疗两部分内容。
至于身故责任，重要性一般；一是因为孩子不承担家庭责任，二是因为国家对孩子的身故保额有限制，0~9岁不得超过20万，10~18岁不得超过50万，预防杀娃骗保的极端案件发生。
经过与全网热门少儿意外险作比较，目前为止，这两款最值得买：
想要少儿意外险高清对比表的朋友可以在下面留言，或者发私信给我。
TOP1：平安小顽童 7 号
小顽童7号有四个版本可选：经典版、尊贵版、至尊版、高端版；在保额选择上依旧是10周岁以下20万保额，经典版即可，10周岁以上儿童三个版本可灵活选择。
推荐理由：
① 保障方面超优秀：小顽童7号作为最简单的意外险，不得不说其在保障上可是非常用心了；意外身故保额有20万/30万/50万三种可选，意外伤残更是直接保额翻倍；此外，还提供接种意外、航空意外保障。
② 意外医疗赔付广：在报销医院方面支持二级或二级以上公立医院、私立医院的普通部都能报销，另外还扩展了国家卫生部门评审确定的一级公立医院；另外在费用报销方面，更是不限社保、0免赔、100%报销，此外还有烧烫伤医疗、误食异物医疗等实用型保障。
③ 可选保障多：有意外骨折/脱位、面部意外美容、意外住院津贴等可选，以经典版来说，附加上住院津贴保费也才贵6块钱！所以，保障的选择不仅多，还白菜价，可以说全凭自身实际情况选择了。
④ 增值服务多：提供门诊绿通、安心陪诊等5项增值服务，以绿通服务来说，到医院看病想要预约到专家号已经是很难了，如果在北上广等大医院更是难上加难，所以其实用性真的不用我再多少了吧。
⑤ 性价比高：小顽童7号分为四个版本，其中经典版仅需68元/年，即便是附加上住院津贴也才74元，真的是个位数增加啊。
点评：整体来看平安小顽童7号是性别比很高的，这款产品不限社保用药，价格便宜，而且品牌大，是大家喜欢的平安；而且，这款产品0免赔额，100%报销！还有很多实用增值服务相伴，权益优秀；想要给孩子买儿童意外险的，平安小顽童7号绝对是个首选！
TOP2：平安小神童7号
相比小顽童7号，这款产品最大的优势是“监护人责任报销规则更友好”，0 免赔额，只要是符合保险责任是 100% 赔付的；而小顽童7号有 500 元免赔额，最高 80% 赔付，而且第三者医疗费用仅承保社保范围内的合理费用。
有的孩子比较调皮，家长会担心“熊孩子”闯祸，如果孩子不小心伤到他人或将他人财产损坏，有了监护人责任险就能帮忙赔付；所以需要这项保障的朋友就可以优先考虑小神童7号。
除此之外，小神童7号在这两方面的保障也占优势：
① 对挂号费、床位费没有赔付限制；而小顽童 7 号经典版、尊贵版、至尊版针对挂号费限 200 元/次，高端版限 500 元/次；此外，四个版本对床位费限 200 元/天。
② 明确报销食物中毒导致的医疗费用，无论是个人还是多人出现的中毒情况；而小顽童 7 号只保3人或3人以上的中毒事件。
另外，小神童7号也能扩展高端意外医疗，公立医院特需部、私立医院都能报销，如果是基础版本的话，附加需要多出40元，保障也不错，性价比还是很抗打。
总之，这两款意外险只是细节上的差异，如果家里孩子调皮，担心它闯祸的话，可以重点考虑小神童7号。
3、老人意外险，重点考虑这 1 款
老人上了年纪，最怕的就是意外跌倒摔伤导致的骨折。
比如我外婆、我爷爷，都因意外摔倒导致骨折过，不仅伤筋动骨100天，还产生了一部分手术治疗费用。
所以，在给老人买意外险，我们可以重点关注意外骨折和意外医疗保障。
想要老人意外险高清对比表的朋友可以在下面留言，或者发私信给我。
通过与市场上的热门产品做对比，老人意外险可以重点考虑这一款：
（1）保障好，价格低——大护甲6号（高龄版）
选择这款产品的理由如下：
① 公司品牌大，由人保财险承保，人保大家应该很熟悉，是一家成立于1949年的综合性保险（金融）公司，总部位于北京，是世界五百强之一。
② 报销条件好，意外医疗保额最高可达5万，而且不限社保内外100%报销，不过有100元的起赔额要注意下。
③ 投保年龄广，最高85岁也能买。
④ 有意外骨折/脱臼保障，老年人最高发意外，最高可赔付12000元保险金。
⑤ 价格便宜，如果是60岁以上的老年人，买5万保额，每年只需要98元，买10万保额，每年需要188，买20万保额，每年需要318。
ps：这款产品有健康告知，有恶性肿瘤、心脏病等的不能买；对医院也有限制，例如北京的平谷区、密云区，天津的滨海、静海地区等，当然这些医院对于大部分意外险来说都是不赔的。
购买建议：给老人买意外险，大家可以首选大护甲6号（高龄版）这款，各方面表现都不错。
4、中高危职业意外险，重点考虑这 2 款
买重疾险和医疗险时，对身体健康的要求很高；但在买意外险时，身体状况倒是其次，最重要的是要满足职业要求。
一般的意外险，只保1~3类职业，比如办公室职员、工程师、普通工人等，这些职业发生意外的概率小，价格也就便宜；如果是4~6类的职业买，如交警、高空作业、消防员等，就只能购买中高危职业意外险了，发生意外的概率大，价格也就更贵。
为了让中高危职业人群的朋友们也能买到合适的意外险，测评了全网的热门意外险，主要推荐这2款：
想要中高危职业完整、高清对比表的朋友可以在下面留言，或者发私信给我。
如果你是高危职业，我推荐你优先考虑这2款：
（1）众安小蜜蜂无畏版
作为高风险职业意外险，1-6类职业均可投保，覆盖的投保人群面广。
（1）无健康告知
这意味着即使身体指标有异常，也可以投保。这一点，在带有猝死责任的意外险中比较难得。
（2）支持雇佣关系投保
小蜜蜂无畏版支持雇佣关系投保，投被保额人关系更灵活，非常方便。
另外，针对不同的职业类别，小蜜蜂无畏版有不同的定价，5-6类职业投保计划一，每年保费仅318元。
2、华泰防护符3号
亮点一：高保额保障
防护符3号意外险的意外身故和伤残保额最高可达50万，提供了较高的保障额度，适合需要高保额保障的人群；
亮点二：保费亲民
提供4个不同的保障计划，保费相对便宜，最低方案的年保费仅为252元，性价比高，适合经济条件有限的消费者；
亮点三：健康告知宽松
这款产品的健康告知相对宽松，是更多人都能够轻松购买，特别是对于有一些小病小痛的人群来说，非常友好；
综上，高风险职业意外险，相比起低风险的成人意外险来说，性价比没有那么高。
原因就在于职业危险系数太高，保司承担风险大，所以价格会贵一些。
如果你是4类职业，建议选择防护符3号或者小蜜蜂（无畏版）；如果你比较在意住院津贴，那么就选择华泰高风险职业意外险；
四、定期寿险推荐篇
寿险，是自己买家人用的一种保险，因为它只保【身故、全残 】。
人死了，或者达到全残状态（例如全身瘫痪、双目永久完全失明等），保险公司才赔钱。
所以也会有人对这种保险产生误解，既然人都没了，保险公司赔的钱还有啥用。
因为寿险本来就不是为自己准备的，而是为了家人；设想一下，一家人的吃喝拉撒都得依靠你，如果有一天你倒下了，那他们的日常生活又该如何保障？
这两年，公司高管猝死的事例层出不穷，所以提前为家庭设置一份保障，是我们作为家庭顶梁柱的责任和义务。
2025年，最值得买的定期寿险，我最推荐这 2 款：
（1）价格最便宜——定海柱7号
上面我们也说过，定期寿险主要保身故/全残，所有产品都大差不差，所以价格越便宜越好；而当前市场上的定期寿险，国富人寿的定海柱7号就是最便宜的；
以购买100万保额，保至60岁，30年交为例，30岁男只需要1125元，30岁女只需要614元。
所以，如果想价格最低，那选定海柱7号就很合适。
（2）自带家庭守护关爱金——擎天柱11号
与另外两款产品相比，擎天柱11号多了项特色保障“家庭守护关爱金”，这项保障有什么用呢：
如果被保人及其配偶因同一意外身故/全残，可以多赔100%，比如原先买了100万，因为这项保障就能赔到200万；当然了，发生这种意外得到概率也比较小，算是一个保障加码。
另外，这款产品的责任免除只有3条，这点也是比较占优的；而另外两款产品都多了一条，如下：
不过也要注意，这款产品的价格相对来说，是略微贵一点的，看大家能不能接受。
（3）兼顾品牌——大麦2026
大麦2026的承保公司是华贵人寿，而华贵人寿的大股东是贵州茅台，保司实力妥妥的强；而且华贵人寿一直以来寿险业务都做的非常好，大麦系列一直都是爆款网红产品。
除此外，赔付力度是最大的，最高能赔付1400万，除了基本的身故或全残保障，华贵大麦2026还提供了额外的交通意外保障：
- 航空意外身故/全残额外10-400万可选，主险100万以内航意最高4倍，主险100万及以上航意最高1000万以内任选；
- 水陆公共交通意外身故/全残额外10万-400万可选，最高2倍，且不超800万；
算上最高400万的基础保额，叠加后最高能赔1400万，很适合经常出差的朋友！
写在最后
历时一个多月，测评产品上百款，文章前前后后修改十几次，终于把这篇2025年最新的保险推荐文章完成了。
这篇文章我也会根据市场上的产品变化及时更新，保证让大家看到的都是最新、最值得购买的保险产品，所以一定要记得点赞+收藏，总有一天会用得上的。
保险产品琳琅满目，错综复杂，如果大家有任何疑问，都可以在下方留言
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